Với nhiều chương trình chính sách tín dụng, cùng sự cạnh tranh mạnh mẽ của các ngân hàng, chưa bao giờ người dân, doanh nghiệp được hưởng mức lãi suất cho vay tốt như hiện nay. Tại một số ngân hàng, nhiều gói vay đang được áp dụng mức lãi suất thấp, chỉ 4,5- 5,5%/năm phục vụ đầu tư sản xuất, kinh doanh, tiêu dùng, nhà ở… góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế, đảm bảo an sinh xã hội ở địa phương.
Giảm gánh nặng tài chính cho khách hàng
Là chủ doanh nghiệp tư nhân chuyên kinh doanh vật liệu xây dựng nên anh Trần Văn Mạnh, thị trấn Thổ Tang, huyện Vĩnh Tường có nhu cầu vay vốn khoảng 4 tỷ đồng.
Nhiều năm nay, anh Mạnh luôn tin tưởng lựa chọn Agribank chi nhánh Thổ Tang để giao dịch các khoản vay. Hiện, khoản vay của anh Mạnh được ngân hàng áp dụng mức lãi suất 5%/năm, tạo điều kiện thuận lợi để đầu tư kinh doanh.
Khách hàng giao dịch tại Agribank chi nhánh Thổ Tang.
Anh Mạnh chia sẻ: “Thời điểm này, mức lãi suất cho vay ở các ngân hàng có sự cạnh tranh rõ rệt, đồng thời thể hiện sự ưu đãi đối với khách hàng. Hiếm khi người dân, doanh nghiệp được hưởng mức lãi suất cho vay thấp như hiện nay giúp giảm gánh nặng tài chính phát sinh hằng tháng, nhất là trong bối cảnh nền kinh tế chưa có sự phục hồi mạnh, tăng trưởng doanh thu những tháng đầu năm chưa đạt như kỳ vọng”.
Việc giảm lãi suất cho vay giúp Agribank chi nhánh Thổ Tang gia tăng số lượng khách hàng vay mới.
9 tháng năm 2024, dư nợ tại Agribank chi nhánh Thổ Tang đạt 1.270 tỷ đồng, tăng gần 100 tỷ đồng so với đầu năm 2024. Trong đó, dư nợ chương trình cho vay ưu đãi lãi suất đạt 300 tỷ đồng với hơn 100 khách hàng. Trong các gói cho vay ưu đãi, có chương trình chỉ áp dụng mức lãi suất 4,5%/năm dành cho khách hàng có số dư nợ tăng thêm.
Theo lãnh đạo Agribank chi nhánh Thổ Tang, mức lãi suất cho vay 4,5%/năm tại ngân hàng hiện nay được coi là thấp nhất từ trước đến nay, thậm chí thấp hơn cả lãi suất huy động. Do đó, khi triển khai gói vay này, số lượng khách hàng đến giao dịch tại ngân hàng tăng lên đáng kể, góp phần thúc đẩy tăng trưởng tín dụng những tháng cuối năm.
Không chỉ làm lợi cho người dân, doanh nghiệp, các gói cho vay với lãi suất thấp còn giúp Agribank chi nhánh Thổ Tang nâng cao khả năng cạnh tranh, thu hút thêm các khách hàng mới, nhất là trong bối cảnh địa phương có nhiều ngân hàng đóng chân trên địa bàn.
Theo báo cáo của Ngân hàng Nhà nước chi nhánh tỉnh, mặt bằng lãi suất cho vay trên địa bàn hiện nay khá thấp, tạo điều kiện thuận lợi cho người dân, doanh nghiệp tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng với chi phí hợp lý.
Lãi suất cho vay các lĩnh vực ưu tiên phổ biến ở mức 3,5-4%/năm đối với ngắn hạn; 5-6,5%/năm đối với trung, dài hạn. Lãi suất cho vay bình quân đối với các lĩnh vực sản xuất, kinh doanh thông thường từ 6-6,5%/năm đối với ngắn hạn; 9-10,5%/năm đối với trung và dài hạn. Mức lãi suất cho vay này giảm trung bình khoảng 0,86% so với cuối năm 2023.
Trong điều kiện các kênh đầu tư khác như vàng, cổ phiếu, bất động sản đang hấp dẫn hơn tiền gửi tiết kiệm, các tổ chức tín dụng phải điều chỉnh tăng lãi suất huy động để thu hút nguồn tiền, trong khi để hỗ trợ nền kinh tế, lãi suất cho vay tiếp tục giảm, phản ánh sự chia sẻ tích cực của ngành ngân hàng đối với doanh nghiệp, người dân. Các ngân hàng thương mại sẵn sàng thu hẹp chênh lệch đầu vào, đầu ra, giảm lợi nhuận để tiếp tục đồng hành cùng khách hàng.
Tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng tiếp cận vốn vay
Theo đại diện một số ngân hàng, điều kiện để khách hàng được vay gói ưu đãi lãi suất là không có nợ nhóm 2 ở ngân hàng và các tổ chức tín dụng (tại thời điểm thẩm định); không có nợ xấu, nợ đã xử lý rủi ro… trong một năm gần nhất.
Đối với khách hàng không có nợ xấu, các tổ chức tín dụng luôn quan tâm, tạo điều kiện thuận lợi để người dân, doanh nghiệp tiếp cận nguồn vốn ưu đãi lãi suất thuận lợi nhất.
Do đó, để dễ dàng tiếp cận vốn tín dụng ngân hàng theo chương trình ưu đãi lãi suất, khách hàng phải chuẩn bị đầy đủ điều kiện cần thiết; tìm hiểu thông tin về các tổ chức tín dụng để lựa chọn ngân hàng phù hợp với nhu cầu vay vốn. Đồng thời phải có phương án, dự án sản xuất, kinh doanh hiệu quả, tình hình tài chính lành mạnh…
Các doanh nghiệp nhỏ và vừa có phương án sản xuất, kinh doanh tốt luôn được các tổ chức tín dụng tạo điều kiện thuận lợi tiếp cận nguồn vốn ưu đãi lãi suất.
Đối với những doanh nghiệp nhỏ và vừa, năng lực tài chính yếu, giá trị tài sản đảm bảo thấp hoặc không có, sản phẩm, hàng hóa sản xuất ra không có tính cạnh tranh cao, khó chứng minh được nguồn trả nợ… phải cơ cấu lại bộ máy hoạt động, nghiên cứu kỹ thị trường để xây dựng phương án sản xuất, kinh doanh hiệu quả, có khả năng sinh lời.
Nâng cao khả năng tài chính, xây dựng hồ sơ, sổ sách kế toán rõ ràng theo quy định, minh bạch thông tin, số liệu giúp ngân hàng thuận lợi trong việc thẩm định, đánh giá hiệu quả của phương án, dự án sản xuất, kinh doanh.
Tích cực hợp tác với ngân hàng trong việc sử dụng vốn vay đúng mục đích và xử lý các khoản nợ xấu trước đó để ngân hàng giảm thấp tỷ lệ nợ xấu, có nguồn vốn cho vay mới.
Bài, ảnh: Hà Trần